คำนวณมูลค่าอนาคต — Future Value

เงินก้อน (Lump Sum) และฝากสม่ำเสมอ (Annuity)

อัปเดตเนื้อหาปี 2569 • อัปเดตเมื่อ: 21 เม.ย. 2569

คำนวณมูลค่าอนาคต (Future Value) เงินก้อนและฝากสม่ำเสมอ 2569

คำนวณมูลค่าอนาคตสำหรับทั้งการลงทุนเงินก้อนครั้งเดียวและการออมสม่ำเสมอทุกงวด วางแผนเป้าหมายการเงินระยะยาว

ข้อมูลความน่าเชื่อถือ

ใช้ข้อมูลอ้างอิงจากหน่วยงานทางการของไทย และแสดงผลเพื่อช่วยวางแผนก่อนตัดสินใจ

อัปเดตล่าสุด: 21 เม.ย. 2569

แหล่งที่มา

  • กองทุนบัวหลวง: คู่มือการออมเพื่อเกษียณ
  • ธนาคารแห่งประเทศไทย: การออมของครัวเรือนไทย

สมมติฐานและข้อควรทราบ

  • Lump Sum: FV = PV × (1+r)^n
  • Annuity: FV = PMT × [((1+r)^n − 1) ÷ r]
  • ทบต้นรายปี, ฝากปลายงวด (Ordinary Annuity)
ธนาคารแห่งประเทศไทย
โหมดการคำนวณ

สูตรมูลค่าอนาคต

เงินก้อน (Lump Sum):

FV = PV × (1 + r)^n

ฝากสม่ำเสมอ (Ordinary Annuity):

FV = PMT × [((1+r)^n − 1) ÷ r]

ตัวอย่าง: ออม 5,000 บาท/ปี อัตรา 8% เป็นเวลา 20 ปี

  • FV = 5,000 × [((1.08)^20 − 1) ÷ 0.08]
  • = 5,000 × [(4.661 − 1) ÷ 0.08]
  • = 5,000 × 45.762
  • = 228,810 บาท (ฝากรวม 100,000 บาท กำไร 128,810 บาท)

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย

คำถามที่พบบ่อย

มูลค่าอนาคต (Future Value) คืออะไร?
มูลค่าอนาคต (FV) คือมูลค่าของเงินในอนาคต หลังจากได้รับดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนสะสมตามระยะเวลาที่กำหนด ใช้วางแผนว่าเงินที่มีหรือฝากสม่ำเสมอในวันนี้จะเติบโตเป็นเท่าไรเมื่อถึงเป้าหมาย เช่น เกษียณอายุ
FV เงินก้อน (Lump Sum) ต่างจาก Annuity อย่างไร?
FV เงินก้อน: ลงทุนครั้งเดียวแล้วทิ้งไว้ สูตร: FV = PV × (1+r)^n. FV Annuity: ฝากสม่ำเสมอทุกงวด เช่น เดือนละ 5,000 บาท สูตร: FV = PMT × [((1+r)^n − 1) ÷ r] Annuity เหมาะกับการออมสม่ำเสมอ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ RMF SSF
จะต้องออมเดือนละเท่าไรเพื่อเกษียณด้วย 10 ล้านบาท?
ใช้สูตร FV Annuity กลับด้าน: PMT = FV × r ÷ ((1+r)^n − 1) เช่น ต้องการ 10M ในอีก 30 ปี ผลตอบแทน 8%/ปี (รายเดือน r=0.6667%): PMT = 10,000,000 × 0.006667 ÷ ((1.006667)^360 − 1) ≈ 8,827 บาท/เดือน
ผลของอัตราดอกเบี้ยต่อมูลค่าอนาคต
อัตราดอกเบี้ยมีผลอย่างมากต่อมูลค่าอนาคตในระยะยาว เช่น ออม 1,000 บาท/เดือน เป็นเวลา 30 ปี: ที่ 5%/ปี → 834,813 บาท, ที่ 8%/ปี → 1,490,359 บาท, ที่ 10%/ปี → 2,260,488 บาท ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยเพียง 2-3% ส่งผลกว่าเท่าตัวในระยะ 30 ปี
Annuity Due ต่างจาก Ordinary Annuity อย่างไร?
Ordinary Annuity ฝากปลายงวด (เช่น สิ้นเดือน) ส่วน Annuity Due ฝากต้นงวด (เช่น ต้นเดือน) Annuity Due ให้ FV สูงกว่าเล็กน้อยเพราะเงินแต่ละงวดทบต้นได้หนึ่งงวดเพิ่ม: FV_Due = FV_Ordinary × (1+r) เครื่องคำนวณนี้ใช้ Ordinary Annuity

สรุปสั้น

ผลคำนวณนี้ใช้เพื่อวางแผนเบื้องต้น ควรยืนยันข้อมูลจริงจากแหล่งทางการเมื่อตัดสินใจ

  • ระบบคิดตามค่าที่คุณป้อน
  • กรณีพิเศษอาจต้องคำแนะนำเพิ่มเติม
Official Sources Index

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

มูลค่าปัจจุบัน (Present Value)เงินอนาคตมีค่าเท่าไรในวันนี้ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest)คำนวณดอกเบี้ยทบต้นรายปี รายเดือนคำนวณ CAGRอัตราเติบโตทบต้นรายปีของการลงทุนคำนวณเงินเกษียณวางแผนเงินออมเพื่อเกษียณ

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

💰 ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงิน ⭐ เครื่องคำนวณยอดนิยม 🔍 ช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการคำนวณเป็นการประมาณการ ผลตอบแทนจริงอาจแตกต่าง ไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุน